L’importance de la planification successorale pour les familles canadiennes

La planification successorale peut sembler réservée aux personnes très riches ou très âgées. En fait, elle compte pour quiconque veut protéger sa famille et avoir son mot à dire sur ce qui arrive en cas de décès ou d’incapacité à prendre ses propres décisions.

Ce qui arrive sans plan

Si vous décédez sans testament, la loi provinciale détermine qui reçoit votre succession et qui la gère. Le résultat ne correspond pas forcément à ce que vous auriez voulu, et le processus peut ajouter du stress et des délais pour votre famille dans un moment difficile.

Les principales parties d’un plan successoral

• Un testament, qui précise qui reçoit vos biens et qui exécutera vos volontés
• Des procurations, qui désignent une personne de confiance pour gérer vos biens ou vos soins personnels si vous ne pouvez pas le faire
• Les désignations de bénéficiaires sur vos comptes enregistrés et vos assurances, qui devraient concorder avec votre plan global
• Des fiducies, qui peuvent être utiles dans certaines situations familiales ou financières

Les familles aux besoins particuliers

La planification est particulièrement importante si vous avez de jeunes enfants, une famille recomposée, un membre de la famille ayant des besoins particuliers, une entreprise ou des biens dans plus d’un pays. Chacune de ces situations peut soulever des questions auxquelles il vaut mieux répondre à l’avance.

Gardez-le à jour

Un mariage, une séparation, un nouvel enfant ou un déménagement dans une autre province ou un autre pays peuvent tous toucher votre plan. Révisez-le après tout changement important, et de temps à autre même si rien ne semble avoir changé.

Pour commencer

Commencez par dresser la liste de vos biens et par réfléchir aux personnes à qui vous feriez confiance pour agir en votre nom. Vos documents juridiques devraient être préparés par un avocat qualifié, et votre plan financier devrait les soutenir, afin que tout fonctionne ensemble.